Rechtsgebiet
Versicherungsvermittlerrecht & IDD
Vermittlerbetriebe stehen zwischen Gewerberecht, Aufsichtspraxis, Vertragsrecht und Haftung. Wir begleiten Versicherungsagenten, Versicherungsmakler, Banken, Vermögensberater und Interessenvertretungen dort, wo diese Ebenen aufeinandertreffen: in der Beratungsdokumentation, in Vertriebsverträgen, in Haftungsfällen und bei der Übergabe des Betriebs.
Anlässe
Wann Mandantschaft zu uns kommt
- Ein Kunde macht einen Beratungsfehler geltend.
- Beratungs- und Dokumentationsprozesse sollen prüfungsfest aufgestellt werden.
- Agentur-, Makler- oder Kooperationsverträge sind zu gestalten oder zu beenden.
- Der Bestand oder der Betrieb soll übergeben, verkauft oder übernommen werden.
- Aufsichts- oder gewerbebehördliche Fragen sind zu klären.
Fallkonstellationen
Worum es fachlich geht
Beratungs- und Informationspflichten
Wünsche- und Bedürfnistest, Beratungsprotokoll, Offenlegung von Vergütung und Statusinformation – Aufbau und Kontrolle der Dokumentation, die im Haftungsfall standhält.
Vermittlerhaftung
Abwehr und Durchsetzung von Ansprüchen aus behaupteter Fehlberatung, einschließlich Zurechnung im Innenverhältnis und Deckung durch die Vermögensschadenhaftpflicht.
Vertriebsverträge und Provisionen
Agentur-, Makler- und Kooperationsverträge, Folgeprovisionen, Bestandsrechte, Ausgleichsansprüche sowie Wettbewerbs- und Vertraulichkeitsklauseln.
Bestands- und Betriebsnachfolge
Übernahme, Verkauf und Übergabe von Vermittlungsbetrieben – Bestandsbewertung, Kundendatenübergang, Haftungsabgrenzung und Gewährleistung.
Vorgehen
Ablauf im Mandat
Berechtigung und Vertragslage erfassen
Aufnahme von Gewerbeberechtigung, Registerstand, Vertragslage und Dokumentationspraxis.
Abläufe mit IDD und GewO abgleichen
Abgleich der bestehenden Abläufe mit den Vorgaben der IDD und der Gewerbeordnung.
Maßnahmen rechtlich priorisieren
Priorisierte Maßnahmenliste: was rechtlich zwingend, was empfehlenswert und was verzichtbar ist.
Verträge und Prozesse umsetzen
Umsetzung in Verträgen, Vorlagen und Prozessen – praxisnah statt formelhaft.
Interessen gegenüber Kunden und Behörden vertreten
Vertretung gegenüber Kunden, Versicherern, Behörden und Gerichten.
Rechtsgrundlagen
Maßgebliche Normen
- IDD
- Versicherungsvertriebsrichtlinie (EU) 2016/97 – Beratung, Vergütungstransparenz, Weiterbildung und Produktaufsicht.
- GewO
- Gewerbeordnung – Berechtigung, Standesregeln und Informationspflichten der Versicherungsvermittlung.
- VersVG / ABGB
- Vertragliche und schadenersatzrechtliche Grundlagen der Vermittlerhaftung.
Erstgespräch
Unterlagen für das Erstgespräch
Je vollständiger die Unterlagen, desto belastbarer die erste Einschätzung.
- Gewerbeberechtigung und Registerauszug
- Agentur-, Makler- oder Kooperationsverträge
- Beratungsprotokolle und Kundendokumentation des betroffenen Falls
- Polizze der Vermögensschadenhaftpflichtversicherung
- Bei Nachfolge: Bestandsübersicht und bestehende Entwürfe
Versicherungsvermittlerrecht & IDD: Ihren Fall besprechen
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